Auslandskrankenversicherung: Das ist der Finanztest-Sieger

Müssen Reisende im Ausland von einem Arzt behandelt werden, kann es schnell richtig teuer werden. Welche Versicherer im Urlaub am besten schützen, hat Finanztest jetzt ermittelt.

Eine Platzwunde am Kopf, eine plötzlich auftretende Infektion bei Kindern oder schlimme Magenprobleme: Auch im Urlaub sind wir nicht gefeit vor Verletzungen und Erkrankungen. Einer Forsa-Umfrage im Auftrag der Krankenkasse DAK zufolge litten im Sommer 2023 insgesamt acht Prozent der deutschen Reisenden im Urlaub an verschiedenen Beschwerden.

Die deutsche gesetzliche Krankenversicherung deckt die Kosten für eine Behandlung nur im erweiterten europäischen Raum ab, und selbst hier gibt es noch Lücken. Eine Auslandskrankenversicherung kann hier Abhilfe schaffen. Mit welchen Angeboten Sie wirklich gut versichert sind, hat die Stiftung Warentest jetzt in der Ausgabe 5/2024 ihrer Zeitschrift "Finanztest" ermittelt. Die Verbraucherschützer prüften dazu 83 Tarife von 43 Versicherern.

Das Ergebnis fiel insgesamt sehr positiv aus: Bei den Jahresverträgen für Einzelpersonen erreichten 29 von 46 Versicherungen die Note "sehr gut". Spitzenreiter ist erneut der Vorjahressieger Ergo. Im Test der Jahresverträge für Familien erhielten 21 von 37 Tarifen die Höchstnote. Auch hier ist die Ergo Testsieger. Die Untersuchung zeige auch, dass guter Schutz günstig sein kann, schreiben die Tester. Aber es gibt auch vier Produkte, die nur die Note "befriedigend" erreichten, ein Anbieter kam im Test sogar über "ausreichend" nicht hinaus.

Nur "ausreichend": Das bemängeln die Tester

Die Allianz Direct Versicherungs-AG landet mit dem Tarif "Reise-Krankenschutz Direct" am Ende der Liste. Das liege vor allem an einem "mangelhaft" (4,9 Punkte) in der Rubrik "Leistung bei Krieg, Pandemie, Epidemie und Kernenergie", heißt es von "Finanztest". Das Gesamtergebnis sei dadurch um eine Note nach unten gerutscht. Und auch bei den medizinischen Leistungen liefere der Anbieter nur ein "ausreichendes" (4,3 Punkte) Ergebnis ab.

Der Sieger überzeugt auf ganzer Linie

Zum vierten Mal in Folge verteidigt die Ergo Krankenversicherung AG (Tarif: "Reise-Krankenschutz Tarif RD") ihren Spitzenplatz im "sehr guten" Teilnehmerfeld der Policen für Singles. Sie erhält in vier Kategorien die höchste Punktzahl, nur bei der Kategorie "Verständlichkeit" gibt es geringfügige Abstriche. Damit ist sie erstmals alleinige Siegerin – und zwar nicht nur beim Krankenschutz für Alleinreisende, sondern auch für Familien (lesen Sie hier weiter).

Das rät die Stiftung Warenest Urlaubern

Wer gesetzlich krankenversichert ist, brauche einen zusätzlichen Auslandskrankenschutz, auch für Reisen innerhalb Europas, raten die Tester. Die Krankenkassenkarte schütze nur lückenhaft, während Auslandskrankenversicherer im Falle des Falles auch Rücktransporte absichern. Wichtig auch: Vergleichen Sie die Tarife. Die besten Preise und Jahresverträge hat die Stiftung Warentest für folgende Versicherer ausgemacht:

• für Alleinreisende: Axa (7,92 Euro)
• für junge Familien: Münchener Verein (18,60 Euro)
• für Senioren: Debeka (8 Euro)

Aber auch für Privatpatienten sei ein zusätzlicher Versicherungsschutz sinnvoll. Warum? Private Krankenvollversicherungen übernehmen die Kosten im Ausland für ein bis drei Monate. Aber nicht alle zahlen für einen Krankenrücktransport, heißt es in der Auswertung von Stiftung Warentest weiter. Hier ist auf eine wichtige Vertragsklausel zu achten: Der Versicherer tritt in Vorleistung vor anderen. Kunden können ihn so direkt in Anspruch nehmen und haben im Schaden- oder Streitfall nur eine Anlaufstelle und damit auch weniger Stress.

Die Methodik der Tester

Geprüft wurden weltweit geltende Jahresverträge ohne Selbstbeteiligung für Singles (46 Tarife) und Familien (37 Tarife) zum Stichtag 1. Februar 2024. Die Policen decken ohne vorherige Gesundheitsprüfung beliebig viele Reisen im Jahr für eine Dauer von 28 bis 70 Tagen ab.

Die Angebote sind nur direkt bei den Versicherungsunternehmen einzeln bis zum Abreisetag erhältlich. Teilweise liegt die Altersgrenze bei 18 bis 25 Jahren. Über Verträge mit Selbstbeteiligung und Tarife für ADAC-Mitglieder informieren die Tester online auf ihrer Homepage.

Für den Vergleich wurden fünf Kriterien (allgemeine Vertragsbedingungen, medizinische Leistungen, Krankenrücktransport, Leistung bei Krieg und Pandemie, Verständlichkeit) herangezogen und unterschiedlich gewichtet. Zusammengefasst ergeben sie ein Qualitätsurteil nach Schulnoten und Punkten.